أنواع القروض في البنوك المصرية

تقدم البنوك الحكومية والخاصة الكثير من الخدمات المختلفة للمواطنين البالغين بمختلف أعمارهم، ومن ضمن الخدمات التي يقدمونها لإفادة المواطنين “القروض”، فهناك قروض شخصية وقروض لأصحاب المعاشات، وقروض لشراء السيارات، ويختلف نظام القروض من بنك لأخر، فإليكم أنواع القروض بمختلف البنوك الحكومية والخاصة:-

البنك الأهلي المصري:-

• القرض الشخصي النقدي:

هو قرض يستطيع الحصول عليه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل جزء من المرتب الذي سيتم الاتفاق عليه لتسديد قيمة القرض على فترة زمنية محددة سيتم الإتفاق عليها.

شروط الحصول على القرض الشخصي النقدي:-

– أن يكون الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه وبحد أقصى مليون جنيه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل جزء من المرتب حسب ما يتم الاتفاق عليه.

– ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 عام في نهاية التمويل.

– المستندات المطلوبة للحصول على القرض (خطاب معتمد من جهة العمل موضحا الدخل الشهري وتاريخ التعيين- تعهد جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض- صورة بطاقة الرقم القومي الساري).

2- قرض السيارة

– تمويل يصل إلى 100% من سعرها.

– حد أدنى لصافي الدخل الشهري يبدأ من 1500 جنيه.

– بدون مصاريف فتح حساب.

– فترات سداد مختلفة من عام حتى 7 أعوام.

– شروط القرض (آلا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 60 عام في نهاية القرض للموظفين- آلا يقل عمر المقترض عن 25 عام ولا يزيد عن 65 عام في نهاية القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة).

– المستندات المطلوبة للحصول على القرض (صورة بطاقة الرقم القومي سارية- فاتورة مرافق).

بنك مصر

1- القرض الشخصي

– أعلى قيمة القرض تصل إلى 50 ألف جنيه للقطاع الخاص- أطول مدة تقسيط تصل إلى 10 سنوات للعاملين بالهيئات والمصالح الحكومية وقطاع الأعمال العام والقطاع العام في حالة تحويل المرتب و8 سنوات في حالة تحويل القسط فقط 5 سنوات للعاملين بالقطاع الخاص والاستثماري وقد تصل إلى 8 سنوات في بعض فئات القطاع الخاص- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلى.

– لا يشترط وجود ضامن للعميل.

– المستندات المطلوبة (شهادة حديثة بمفردات الراتب لم يمر عليها شهرين- طلب الحصول على القرض- صورة بطاقة رقم قومي سارية- إيصال مرافق حديث لمر يمر عليه 3 شهور- خطاب معتمد من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة من البنك).

– لأصحاب المعاشات، أعلي قيمة قرض تصل الى 500 ألف جنيه- أطول مدة تقسيط تصل الى 7 سنوات لصاحب المعاش الأصلي، والمستفيد من المعاش).

– المستندات المطلوبة (طلب الحصول على القرض- صورة بطاقة الرقم القومي- بيان المعاش المعتمد من جهة التحويل- إيصال مرافق حديث).

2- قرض السيارة

– نسبة التمويل تصل إلى 100%.

– مدة تمويل تصل إلى 120 شهر.

– شروط الحصول على القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- بدون حد أقصى للقرض بشروط محددة).

3- قرض السلع المعمرة

– تمويل شراء السلع المعمرة بكافة أنواعها من (الأثاث- الاجهزة الكهربائية- الاجهزة المنزلية-السيراميك والأدوات الصحية- محطات توليد الطاقة الشمسية للمنازل-الحاسبات- تابلت- الاجهزة الالكترونية المختلفة).

– شروط الحصول على القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامً- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 500 ألف جنيه).

– نسبة التمويل تصل إلى 100%.

– مدة تمويل تصل إلى 120 شهر.

4- قرض الرحلات السياحية

– شروط الحصول على القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 100 ألف جنيه- نسبة التمويل تصل إلى 100%- مدة تمويل تصل إلى 120 شهر).

5- قرض الحج والعمرة

– الشروط العامة لمنح القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض في تمويل الحج يصل الى 400,000 جنيه- الحد الأقصى لقيمة القرض في تمويل العمرة يصل الى 100,000 جنيه- نسبة التمويل تصل الى 100%- مدة تمويل تصل إلى 120 شهر).

6- قرض التعليم

– الشروط العامة لمنح القرض (الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عامًا- الحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 500 ألف جنيه- نسبة التمويل تصل إلى 100%- مدة تمويل تصل إلى 84 شهر).

– المستندات الأساسية المطلوبة للحصول على القروض السابقة (صورة بطاقة الرقم القومي سارية- أصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل- عرض معتمد من الشركة/ الشركات).

– المستندات المطلوبة من الموظفين (شهادة مفردات الراتب الشهري- تعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري).

– المستندات المطلوبة من أصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية (صورة البطاقة الضريبية- صورة ترخيص/ تصريح مزاولة المهنة- صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر).

– المستندات المطلوبة من أصحاب ومستحقي المعاشات (بيان بقيمة المعاش- بيان بالمستفيدين من المعاش- تعهد بتحويل المعاش الشهري في حالة تعهد جهة صرف المعاش بالتحويل).

بنك ناصر الاجتماعي

1- شراء سيارة

– يكون الحد الأدنى لسداد القسط سنتين والحد الأقصى 7.5 عاما، ونسبة العائد في حالة وجود ضامن حكومي 11%، أما في حالة عدم وجود ضامن حكومي يكون العائد 11.7%، والحد الأدنى لمقدم السيارة 25% ويوجد مصاريف إدارية 1​% يتم سدادها نقدًا، وحدد البنك شرط التمويل هو سداد 25% من عرض السعر كمقدم للسيارة. ​

– المستندات المطلوبة للقرض (الرقم التأميني لطالب التمويل للعملاء الجدد لفتح الحساب- صورة بطاقة الرقم القومي السارية لطالب التمويل- إيصال مرافق حديث أو كتاب من جهة العمل يفيد العنوان الحالي لطالب التمويل من واقع ملف الخدمة- بيان مفردات الدخل (مرتب/ معاش) لطالب التمويل- عرض سعر للسيارة).

2- التمويلات النقدية

– ​هو قرض بحد أقصى 75 % من المرتب أو المعاش، ولا يتم منح القرض لموظفي العقود المؤقتة إنما للعمالة الدائمة شرط أن يكون مر على التعييـــن 5 سنوات وتكون العائد 11% في حالة وجود ضامن حكومي و11.7 % في حالة عدم وجود ضامن حكومي.

– المستندات المطلوبة من الموظفين بالحكومة والقطاع العام وقطاع الأعمال (الرقم التأميني لطالب التمويل- صورة بطاقة الرقم القومي السارية لطالب التمويل- إيصال مرافق حديث أو كتاب من جهة العمل يفيد العنوان الحالي لطالب التمويل من واقع ملف الخدمة- بيان مفردات الدخل لطالب التمويل- بيان الحلة الوظيفية- نفس الأوراق للضامن).

البنك التجاري الدولي

1-القروض الشخصية

– يبدأ من 5 آلاف جنيه حتى مليون جنيه.

– تأمين على الحياة حتى انتهاء مدة القرض.

– فترة سداد تبدأ من 12 شهراَ إلى 120 شهراَ.

– المستندات المطلوبة ( صورة من بطاقة الرقم القومي- إيصال حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز- في حالة عدم تحويل الراتب

– إحضار خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب أو 3 اشعارات لمفردات المرتب أو كشف حساب بنكي عن اخر 6 شهور ).

2- برنامج أصحاب المهن الحرة

– مبلغ التمويل يصل إلى 750,000 جنيه.

– فترة سداد لمدة تصل إلى 8 سنوات.

– تأمين على الحياة خلال فترة سداد القرض.

– تتضمن المستندات المطلوبة (صورة من بطاقة الرقم القومي- سجل تجاري حديث- كشف حساب بنكي لأخر 6 شهور للعملاء الجدد فقط -إيصال مرافق حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز بحد أقصى 3 شهور).